首先我們來看看肖老師現(xiàn)有商貸剩余金額，請看下圖

通過上圖，我們可以看到肖老師目前商貸剩余還有143萬（看整數(shù)），商貸利率是5.85%，這個利率相對來說也是比較高的了。

那么我們現(xiàn)在用計算器來計算一下，商貸利率5.85%，貸款年限29年的情況下，總的利息會有多少？

請看以下兩圖：

從以上兩張圖可以看到，143萬，利率5.85%，貸款年限29年，總的利息是154.333萬，都超過了剩余未還商貸的本金了，每個月的還款都是8500多，是好多人兩三個月的工資了，小編都被這數(shù)字給嚇著了。

那么我們用上轉(zhuǎn)公積金組合貸和轉(zhuǎn)按揭兩種方法分別進(jìn)行計算，看各自的利息分別會是多少？

方案一:商轉(zhuǎn)公積金組合貸

商轉(zhuǎn)公積金貸款意思：將原來商業(yè)按揭貸款轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

計算結(jié)果請看以下兩圖：

因為個人公積金貸款上限是50萬，夫妻雙方公積金貸款上限是100萬，多子女家庭公積金貸款上限是120萬。小編這里就是按照正常夫妻雙方公積金貸款上限100萬，和商貸43萬，組合進(jìn)行計算。從以上兩圖可以看到，公積金貸款利率3.1%，商貸部分利率是按照明年的利率4.3%，貸款年限30年進(jìn)行計算，計算結(jié)果可以看到總的利息是87.332萬。

為了方便大家更直觀的了解純商貸和商轉(zhuǎn)公積金組合貸的差別，小編將兩圖進(jìn)行了對比，請看下圖：

從對比圖可以看到，商轉(zhuǎn)公積金組合貸后，每個月的月供由8544元減少到6398元，每月減少了2146元?？偟睦⒂?54.333萬減少到87.332萬，足足減少了67萬，另一套房都節(jié)約出來了。

方案二:轉(zhuǎn)按揭

第二種方案轉(zhuǎn)按揭就是換一家銀行重新進(jìn)行利率較低的商業(yè)貸款，同樣是屬于房產(chǎn)按揭。那們我們再來看看轉(zhuǎn)按揭方式下利息計算方式及計算結(jié)果。

小編特意找銀行工作人員幫忙計算的權(quán)威且準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，供大家參考。

由于轉(zhuǎn)按揭的特殊性，貸款年限沒有30年那么多，只有22年，但是利率的話確實是比原商貸銀行低很多。計算結(jié)果可以看到，本金143萬，總的利息是79萬，比原商貸銀行也節(jié)約了75.333萬，也是一套房節(jié)約出來了。總的來說兩種方式隱忍而異，看各自的條件以及需求！